11 ноября этого года ведущий журналист интернет-издания «Судебно-юридическая газета в Украине» Наталья Мамченко на информационном интернет-портале газеты (https://sud.ua) опубликовала информацию о разъяснении Национального банка Украины по поводу того, какая запрашиваемая клиентом информация не является банковской тайной. Расскажем об этом более детально.
Клиент имеет право получить от банка информацию об операциях, проведенных по его поручению
Как пишет Наталья Мамченко, Национальный банк Украины (НБУ) в своём недавнем письме от 31 октября 2022 года № 18-0006/75942 разъяснил, что в клиент имеет право получить от банка информацию об операциях, проведённых по его поручению или в его пользу (в т.ч. в отношении контрагента), которую он сообщил банку с целью получения им платежных услуг на основании запроса или путём получения выписки в порядке, определённом договором банковского счета.
В НБУ также отметили, что основные принципы регулирования правоотношений по поводу банковской тайны определены Гражданским кодексом Украины.
Так, в соответствии с положениями абзаца 2 части 1 статьи 1076 Гражданского кодекса Украины (далее — ГК) сведения об операциях и счетах могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Другим лицам, в том числе органам государственной власти, их должностным и служебным лицам, такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, установленных Законом Украины «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках).
В соответствии со статьёй 60 Закона о банках, банковской тайной является информация о деятельности и финансовом состоянии клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или стала известной третьим лицам при предоставлении услуг банка или выполнении функций, определённых законом, а также определённая в этой статье информация о банке. Банковской тайной, в частности, является информация об операциях, проведённых в пользу или по поручению клиента, о совершённых им сделках.
Наряду с этим, порядок выполнения банками операций по счетам клиентов предусмотрен статьёй 1068 ГК, согласно которой банк обязан по распоряжению клиента выдать или перечислить с его счёта денежные средства в день поступления в банк соответствующей платёжной инструкции, если иной срок не предусмотрен договором банковского счёта или законом.
В соответствии со статьей 40 Закона Украины «О платёжных услугах», платёжная инструкция должна содержать информацию, которая позволяет лицу, предоставляющему платёжные услуги, идентифицировать личность плательщика и получателя по платёжной операции, счета плательщика и получателя, поставщиков платёжных услуг плательщика и получателя, сумму платёжной операции и другую информацию (реквизиты), необходимую для надлежащего выполнения платёжной операции.
Пунктом 59 раздела IV Положения об организации бухгалтерского учёта в банках Украины, утверждённого постановлением Правления Национального банка Украины от 4 июля 2018 года № 75 (с изменениями; далее — Положение № 75), предусмотрено, что банк обязательно должен составлять на бумажных и/или электронных носителях регистры, в частности, клиентские счета и выписки из них.
Обязательные реквизиты выписки с клиентских счетов определены пунктом 61 раздела IV Положения № 75, среди которых, в частности, код ID НБУ банка-корреспондента; номер счёта корреспондента.
В соответствии с пунктом 62 раздела IV Положения № 75 выписки из клиентских счетов являются подтверждением выполненных за операционный день операций и предназначены для выдачи или отсылки клиенту. Порядок, периодичность печати и форма предоставления выписок (в бумажной/электронной форме) с клиентских счетов оговариваются договором банковского счёта, который заключается между банком и клиентом во время открытия счета.
Следовательно, учитывая изложенное выше, клиент имеет право получить от банка информацию об операциях, проведённых по его поручению или в его пользу (в т.ч. в отношении контрагента), которую он сообщил банку с целью получения им платежных услуг на основании запроса или путём получения выписки в порядке, определённом договором банковского счёта.
Игорь Ворон, юрист.