Долги отдавать, как водится, большинству из нас нелегко и «немного грустно». Это когда речь идет о своих долгах. А какие чувства могут возникнуть, когда от вас требуют уплатить чужие долги?! Сказать, что шок и негодование – это значит практически ничего не сказать. Но именно такое шоковое состояние у «жертвы» нужно профессиональным «выбивателям» долгов для того, чтобы достичь своих далеко не всегда законных целей и, что не мало важно, хорошей прибыли. Сегодня в этой статье пойдет речь о борьбе с коллекторами и способах защиты от их незаконных требований. А поводом послужила статья в газете «Юридическая практика» (https://pravo.ua) об опыте такой борьбы адвоката Виталия Жадобина. Возможно, опыт профессионала в юридических делах пригодится и нашим читателям.
Как это начинается
В один далеко не самый прекрасный для вас день вам на телефон поступает первый звонок, где сообщают (когда вежливо, а когда и не очень) о каком-то значительном долге, который необходимо срочно уплатить. Реакция на такое хамство бывает разной; но чаще всего – это шок, возмущение и запредельный уровень адреналина. Ведь вам-то как никому другому известно, что никаких долгов у вас нет и никогда не было, либо они все давно и полностью выплачены. На все ваши вопросы типа: «Какой еще долг?!» вам в лучшем случае ответят, что вы у какого-то Пупкина были поручителем, а он куда-то скрылся и не хочет отдавать долг. В худшем случае с вами вообще не будут разговаривать, а только бесцеремонно потребуют выплатить долг Пупкина, потому что теперь это уже ваш долг. Итак, вот уже первая цель коллектора достигнута – «жертва» потеряла покой и теперь будет постоянно находиться в состоянии нервного стресса. После чего начинается следующий этап — так называемое «мягкое» психологическое давление на должника: бесконечные звонки в любое время суток, СМС-ки с напоминаниями и требованиями, «письма счастья» в почтовый ящик и т. д. Навязчивые вымогатели не ограничиваются только вашим телефоном и вашими контактами. Нередко о вашем якобы существующем «долге» узнают ваши близкие родственники, сотрудники и начальник на работе, соседи по подъезду и это не весь перечень. Как правило, найдя хотя бы один - два «живых» контакта в близком окружении «должника», люди, профессионально занимающиеся выбиванием долгов,начинают оказывать на этот близкий круг максимально возможное психологическое давление, не скупясь на черные краски и негатив в характеристике своей «жертвы». Зачем они это делают? Все очень просто: расчет на психологическую неустойчивость людей и их естественное стремление к состоянию покоя. А такой покой легко можно у них купить в прямом и переносном смысле, просто заплатив нужную сумму (куда будет зачислено и вознаграждение «взыскателя») и таким образом погасив «долг» за реального должника.
Кто такие коллекторы
Понятие «коллектор» расшифровывается как некая неофициальная организация или отдельный работник, которые занимаются сбором долгов или проводят переговоры между кредитором и должником по погашению займа. Так называемые коллекторские фирмы любыми методами (в большинстве случаевэти методыне всегда законные или околозаконные, как говорят, «на грани фола») должны убедить человека вернуть долги (свои или чужие – для них второй или десятый вопрос).
Стоит отметить, что такого юридического понятия как «коллектор», «коллекторская фирма» украинское законодательство пока вообще не содержит. Фирмы, именуемые коллекторскими, на самом деле являются факторинговыми финансовыми компаниями, которые за некую сумму выкупают у кредитного учреждения право истребования долга. Например, если кредит составляет 5 — 15 тыс. гривень, такая компания может выкупить его у банка за 200 — 300 гривень (или за 20 — 30, если это будет взаимовыгодно) и таким образом обрести право истребовать в будущем с должника всю сумму со своими процентами.
Причины, по которым банки продают такие долги, довольно прозаичны: взыскание средств с заемщиков по проблемным кредитам — это почти всегда долгое и дорогое удовольствие. Затраты на взыскание такого долга могут быть сопоставимы с размером самого кредита, а время, потраченное на его возврат, исчисляться несколькими годами. Поэтому кредитному учреждению гораздо легче и выгоднее просто продать такой долг за некий бонус (процент), чем самостоятельно заниматься взысканием. Ведь если есть такие фирмы, которые покупают чужие долги, то почему бы банку не воспользоваться их услугами? Выгода в этих сделках всегда обоюдная: как говорится, на хлеб с маслом хватит обоим.
Советы адвоката
Но вернемся к практической стороне вашей борьбы с коллекторами за свои права. Если вам позвонили коллекторы, и, к примеру, требуют выплатить им деньги, якобы одолженные родственником или знакомым, то адвокат советует, исходя из собственного опыта, придерживаться таких правил общения с коллекторами.
Во-первых, сразу же попытайтесь максимально справиться с внутренним волнением, сделайте паузу. Говорите четко и спокойно.
Во-вторых, объясните звонящему, что вы не имеете никакого отношения к долговым обязательствам другого лица (независимо от степени родства и знакомства).
В-третьих, сообщите, что вы не будете погашать, и тем более выкупать,чей-то долг.
В-четвертых, поинтересуйтесь, откуда и на каком основании коллекторы получили ваши персональные данные.
Если звонки продолжаются, принимайте меры и блокируйте номера телефонов. Если есть техническая возможность, вносите эти номера в «черный список» телефона.
Запомните! Никогда не начинайте с ними переговоров и споров. Бессмысленно им доказывать свою непричастность к чужим долгам. Гораздо важнее в это время демонстрировать спокойствие, выдержку, рассудительность и непреклонность. Дело в том, что чем активнее и эмоциональнее будет ваш разговор с представителями «кредитора», тем более высока вероятность того, что вам будут звонить со значительно большим рвением. Вы однозначно будете внесены в коллекторскую клиентскую базу потенциально пригодных к дальнейшей обработке и давлению.
Без колебаний обращайтесь в полицию, звоните по номеру 102, если звонки стали невыносимы и мешают вам вести ваш привычный нормальный образ жизни. К примеру, если:
- вам угрожают (либо вы воспринимаете сказанное как угрозу вам или членам вашей семьи);
- обещают применить насилие к вам или к членам вашей семьи;
- вредят вашей репутации честного и порядочного человека либо деловой репутации как частного предпринимателя и т. д.
Здесь нужно иметь ввиду, что такого рода действия в отношении вас являются неправомерными, нарушают ваши конституционные права на покой и личную безопасность, имеют признаки уголовных правонарушений, предусмотренных статьями 182 «Нарушение неприкосновенности частной жизни»и 189 «Вымогательство» Уголовного кодекса Украины.
В случае вызова полиции в дальнейшем следующим шагом должно быть направление письменного заявления в Департамент киберполиции Национальной полиции Украины (г. Киев, ул. Бориспольская, 19).
Важный юридический совет. Все документируйте! С помощью телефона (смартфона) зафиксируйте незаконные требования: запишите разговор, сделайте скриншоты сообщений, сохраняйте эти файлы на отдельном накопителе (флешке, сд-карте). Если нет телефона с возможностью записи или сохранения, записывайте все по памяти в отдельную тетрадку, зовите родственников, знакомых, соседей, дайте им послушать происходящий разговор.
Не забываете о том, что при обращении за помощью в полицию, вы должны обосновать свое заявление, зафиксировав и предъявив факты вымогательства или вмешательства в вашу частную жизнь. Только при наличии такого «минимума» доказательств с вашей стороны, в дальнейшем уже органы следствия полиции будут разрабатыватьнадлежащую и допустимую «доказательную базу» (в понимании уголовного законодательства) в процессе соответствующего уголовного производства, открытого по вашему обращению.
Не ищите должника, не отдавайте деньги, не заключайте сделок с коллекторами
Помните о том, что когда вы начнете платить коллекторам хотя бы какие-то деньги, вы таким образом не решаете проблему, а, наоборот, мотивируете их на большее, более частое и жесткое давление на вас как свою потенциальную «жертву». Получив первые деньги, коллекторы поймут, что в отношении вас они на правильном пути; увидят ваше «слабое место» идальше обязательно найдут способы заставить вас полностью выплатить чужой долг, даже если вы никакого отношения не имеете к этому долгу иреальным должникам.
Когда обращаться к адвокату
Как правило, чем раньше, тем лучше. Обратите внимание на один важный и принципиальный момент: коллектору-вымогателю чрезвычайно важно вести работу непосредственно (это ключевое слово!) с «жертвой». На индивидуальной работе с жертвой построены большинство методов и практик коллекторских фирм. Наличие в общении посредника, а тем более посредника-юриста, разрушает целостность и субъектность схемы выбивания долга, делает вашу привлекательность как потенциального «клиента» практически минимальной и неинтересной.
Итак, привлекать адвоката в качестве своего защитника, заключать с ним договор нужно, взвесив свои возможности и уровень развития конфликта. Скорее всего, вам адвокат не нужен, если вас перестали беспокоить сразу после прямого отказа платить чужой долг. Однако, профессиональная юридическая помощь вам будет необходима, если:
1) ваш телефон постоянно занят автоматическими дозвонами;
2) вам и вашим близким угрожают физической расправой;
3) вы чувствуете реальную угрозу размещения ваших персональных данных или они уже размещены в социальных сетях, на определенных сайтах, которые имеют сомнительную или отрицательную репутацию и т. д.;
4) вашим знакомым и коллегам рассылаются некие материалы, рисунки, коллажи с непристойными фотографиями, где используются ваши данные,с требованиями уплатить деньги и тому подобное.
Разумеется, это лишь примерный перечень причин, которые должны вас побудить к тому, чтобы воспользоваться профессиональной юридической помощью для своей защиты.
Это коллекторы вам должны
Если в вашем случае будет доказано участие конкретных лиц в незаконном вымогательстве либо в нарушении неприкосновенности вашей частной жизни, по действующему законодательству у вас появится право на взыскание с коллекторов не только понесенных убытков (имущественного ущерба), но на взыскание компенсации морального вреда. Однако, скорее всего, здесь без юридического сопровождения ваших требований к коллекторам не обойтись.
По закону (это статья 27 Гражданского кодекса Украины), моральный вред возмещается независимо от наличия вреда имущественного и может заключаться, в частности:
- в душевных страданиях, которые физическое лицо испытало в связи с противоправным поведением в отношении него самого, членов его семьи или близких родственников;
- в унижении чести и достоинства физического лица;
- в принижении деловой репутации.
Однако, чтобы взыскать компенсацию морального ущерба с коллекторов, уже вам надо будет доказать, что в ваших страданиях виновны конкретные лица. А это, как показывает практика, крайне затруднительно.
Вместо заключения
В настоящее время (с сентября 2019 года) в парламенте зарегистрирован законопроект № 2133 «О защите прав и законных интересов должников при осуществлении коллекторской деятельности». Этот документ, насколько это известно, готовится ко второму чтению.
Целью законопроекта является урегулирование правоотношений, возникающих в процессе организации и осуществления коллекторской деятельности, с целью защиты прав и законных интересов должников от недобросовестных действий субъектов коллекторской деятельности. Как считает законодатель, вопросы урегулирования отдельным законом порядка возврата безнадежной задолженности сейчас являются крайне актуальными. В условиях нестабильной банковской системы и непрогнозируемого курса национальной валюты неурегулированность вопроса взыскания долгов так называемыми профессиональными «коллекторами» побуждает к введению четких правил их деятельности и обеспечению при этом соблюдения прав должников. Будем надеяться, эти «четкие правила» деятельности коллекторов народными депутатами все же будут установлены.
Игорь Ворон, юрист.