18 августа этого года Национальный банк Украины на своём официальном сайте (https://bank.gov.ua/) опубликовал информацию о том, что небанковские поставщики платежных услуг будут обязаны раскрывать намного больше информации о себе своим клиентам. Это требование предусмотрено постановлением Правления Национального банка Украины «Об утверждении Положения о порядке раскрытия информации небанковскими поставщиками платёжных услуг» от 17 августа 2022 года № 181, которое уже действует с 19 августа с. г. Теперь остановимся на этом более детально.
Небанковское финансовое учреждение — что это?
Небанковское финансовое учреждение (Non-BankingFinancialEntity) — это юридическое лицо, которое в соответствии с законодательством Украины не является банком, но предоставляет одну или несколько финансовых услуг и внесено в соответствующий государственный реестр финансовых учреждений в порядке, установленном законодательством Украины.
По своей сути небанковское финансовое учреждение — это финансовый посредник, осуществляющий деятельность в сфере узкоспециализированных финансовых услуг в соответствии с требованиями лицензирования и норм финансового права, а также локальных нормативных актов, регулирующих экономические отношения на рынке финансовых услуг.
Так, например, к небанковским финансовым учреждениям относят кредитные союзы, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, финансовые, лизинговые и факторинговые компании, ломбарды и другие виды финансовых учреждений.
Выделение небанковских финансовых учреждений в отдельное звено обусловлено существованием определённых различий в характере их посреднической деятельности и деятельности банков на рынке финансовых услуг.
Небанковские финансовые учреждения предоставляют специфические финансовые услуги, как правило, не относящиеся к сфере банковской деятельности. В соответствии с характером финансовых услуг небанковские финансовые учреждения делятся на финансово-кредитные (кредитные союзы, ломбарды, лизинговые, факторинговые компании и финансовые компании, получившие лицензии на: предоставление займов и финансовых кредитов за счёт собственных и привлеченных средств) и финансовые учреждения (страховые организации, негосударственные пенсионные фонды компании, получившие лицензии на предоставление услуг по привлечению финансовых активов юридических и физических лиц с обязательством последующего их возвращения путём заключения договоров управления имуществом).
К техническим небанковским финансовым учреждениям относятся финансовые компании, предоставляющие услуги по выдаче гарантий, поручительств, переводу денежных средств, деятельности по обмену валют, обслуживанию дорожных чеков.
НБУ потребовал от небанков большей открытости и прозрачности услуг
Национальный банк (НБУ) определил требования к порядку и объёму информации, подлежащей раскрытию небанковскими поставщиками платежных услуг на собственных сайтах (веб-страницах), в местах оказания услуг и по требованию пользователей. Это сделано с целью имплементации нового Закона Украины «О платёжных услугах» и обеспечения прозрачности на рынке небанковских финансовых услуг.Такой шаг позволит пользователям получить всю необходимую информацию о поставщике платежной услуги, а значит и принять взвешенное решение о сотрудничестве.
Какая информация подлежит обязательному раскрытию
По сообщению НБУ, главный банковский регулятор потребовал от небанковских поставщиков платежных услуг раскрывать следующую информацию (в минимальном объёме):
1) сведения о полном наименовании небанковского поставщика платежных услуг в соответствии со сведениями из Единого государственного реестра юридических лиц,
физических лиц-предпринимателей и общественных формирований (далее — ЕДРПОУ) и коммерческое (фирменное) наименование небанковского поставщика платежных услуг в соответствии с его учредительными документами (при наличии);
2) сведения о государственной регистрации в ЕДРПОУ путём размещения идентификационного кода;
3) сведения о лицензии (лицензиях), выданной (-ых) небанковскому поставщику платежных услуг, путём размещения:
- дату включения небанковского поставщика платёжных услуг в Реестр и гиперссылку, обеспечивающую перенаправление (отсылку) на страницу официального интернет-представительства НБУ, на которой возможно проверить такого рода сведения;
- дату принятия НБУ решения о выдаче лицензии и гиперссылку, обеспечивающую перенаправление (отсылку) на страницу официального интернет-представительства НБУ, на которой возможно проверить такие сведения;
4) информацию о местоположении путём размещения:
- юридического адреса в соответствии со сведениями из ЕДРПОУ с указанием почтового индекса, области, района, населённого пункта, района в населённом пункте (при наличии), улицы, номера дома, номера корпуса (при наличии), номера офиса(квартиры) (при наличии);
- фактического адреса места осуществления хозяйственной деятельности по предоставлению платёжных услуг, если юридический адрес небанковского поставщика платёжных услуг не совпадает с местом осуществления такой деятельности, с указанием
почтового индекса, области, района, населённого пункта, района в населённом пункте (при наличии), улицы, номера дома, номера корпуса (при наличии),номера офиса (квартиры) (при наличии);
5) контактную информацию небанковского поставщика платёжных услуг путём
размещения контактного номера телефона или информации о других способах связи для оперативного обращения пользователей, включая адрес электронной почты;
6) информацию о торговых марках (знаках для товаров и услуг), которые используются небанковским поставщиком платёжных услуг для предоставления им соответствующих видов платёжных услуг, путём размещения на собственном веб-сайте изображения обозначений, являющихся объектом торговой марки, свидетельства о регистрации/заявки на торговую марку (знака для товаров и услуг) (при наличии) или документов, подтверждающих наличие иных правовых оснований использования торговых марок (знаков для товаров и услуг);
7) сведения о владельцах существенной доли участия (включая лиц, осуществляющих
контроль за небанковским поставщиком платёжных услуг) путём размещенияинформации в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов НБУ;
8) сведения о составе наблюдательного совета (при наличии) и исполнительного органа
небанковского поставщика платёжных услуг путём размещения фамилий, собственных
имён и отчеств и наименований должностей лиц, назначенных в:
- наблюдательный совет небанковского поставщика платёжных услуг, если наблюдательный совет образован;
- исполнительный орган небанковского поставщика платёжных услуг;
9) перечень платёжных услуг, на предоставление которых имеет право небанковский
поставщик платёжных услуг, путем размещения:
- о каждой платёжной услуге информации, которую небанковский поставщик платёжных услуг обязан предоставлять пользователю в соответствии с пунктами 3-6,8 части 1 статьи 30 Закона Украины «О платёжных услугах»;
- информации о видах платёжных услуг, к предоставлению пользователям которыхпривлечены коммерческий агент, поставщики платёжных услуг-посредники;
10) сведения об участии небанковского поставщика платёжных услуг в платёжных системах (в случае участия в платёжных системах) путём размещения их перечня с указанием названия платёжной системы, даты включения в Реестр,наименование и идентификационный код оператора платежной системы,гиперссылку, обеспечивающую перенаправление (отсылку) на страницу официального интернет-представительства НБУ, на которой возможно проверить такую информацию;
11) сведения о выполнении функций оператора платёжной системы (при наличия такой информации) путём размещения названия платёжной системы,регистрационного номера и даты её включения в Реестр, гиперссылки,обеспечивающей перенаправление (отсылку) на страницу официального интернет-представительства НБУ, на которой возможно проверить такую информацию;
12) сведения о выполнении функций технологического оператора (при наличии такой информации) путём размещения информации о включении в Реестр (если информация включается в соответствии с законом) виды деятельности и гиперссылку, обеспечивающую перенаправление (отсылку) на страницу официального интернет-представительства НБУ, на которой возможнопроверить такую информацию;
13) перечень обособленных подразделений небанковского поставщика платёжных услуг (далее — обособленные подразделения) (при наличии) с указанием таких сведений:
- полное наименование обособленного подразделения;
- дата открытия обособленного подразделения;
- идентификационный код обособленного подразделения в ЕДРПОУ (при наличии);
- дата включения в Реестр и гиперссылка, обеспечивающая перенаправление (отсылку) на страницу официального интернет-представительства НБУ, на которой возможно проверить такую информацию;
- фамилия, собственное имя, отчество и наименование должности руководителя обособленного подразделения;
- юридический адрес/фактическое местонахождение (если оно не совпадает с юридическим адресом) обособленного подразделения с указанием почтового индекса, области, района, населённого пункта, района в населённом пункте (при наличии), улицы, номера дома, номера корпуса (при наличии), номера офиса(квартиры) (при наличии);
- перечень платёжных услуг, предоставляемых через обособленное подразделение;
- режим рабочего времени обособленного подразделения;
- контактная информация обособленного подразделения для обращений пользователей платёжных услуг, включая номер телефона и режим его работы;
- адрес электронной почты, почтовый адрес и информацию относительно других способов связи для оперативного обращения пользователей в обособленные подразделения;
- в случае закрытия обособленного подразделения — дату его закрытия и контактную информацию для обращений пользователей в таком случае;
14) сведения о возбуждении производства по делу о банкротстве,введении процедуры санации небанковского поставщика платёжных услуг с указанием даты открытия производства по делу о банкротстве, даты введения процедуры санации небанковского поставщика платёжных услуг и наименование суда, постановившего соответствующее определение (в случае наступления таких обстоятельств);
15) сведения о начале процедуры ликвидации небанковского поставщика платёжных услуг с указанием даты принятия решения о ликвидации небанковского поставщика платёжных услуг и наименования органа небанковского поставщика платёжных услуг или суда, принявшего соответствующее решение (в случае наступления таких обстоятельств);
16) годовую финансовую и консолидированную финансовую отчетность, если согласно
законодательству Украины нужно составлять консолидированную финансовую отчётность путём размещения годовой финансовой и консолидированной финансовой отчётности вместе с аудиторским отчётом, подтверждающим её достоверность;
17) отчёт о корпоративном управлении (для небанковских поставщиков платёжных услуг, образованных в форме акционерного общества);
18) перечень всех лиц (с указанием наименования и идентификационного кода юридических лиц), услугами которых пользуется небанковский поставщик платёжных услуг для обеспечения сохранности средств пользователей (при наличии).
Размещая информацию в публичном доступе, поставщики небанковских финансовых услуг будут руководствоваться чётко установленными правилами. Так,к примеру, публикуемая информация должна быть размещена на государственном языке, должна быть достоверной и актуальной, а её поиск должен быть простым и доступным для пользователей.
Игорь Ворон, юрист.